Внесение наличных: банки требуют подтвердить источник

Клиент приходит в отделение банка с 500 тысячами рублей наличными. Сотрудник просит показать документ, который подтверждает, откуда взялись эти деньги. Если справки нет, банк вправе не принять купюры и не зачислить их на счёт.

Финансовый аналитик Михаил Беляев пояснил, что у кредитной организации могут возникнуть сомнения в происхождении средств. Назвать источник на словах недостаточно. Требуется подтверждающая транзакция, которая фиксирует перевод, снятие или иное законное поступление наличных.

Позиция регулятора

Банк России ранее рекомендовал банкам усилить контроль за источниками денежных средств при внесении клиентами и юридическими лицами крупных сумм наличными. Регулятор объяснил это необходимостью противодействовать легализации доходов, полученных сомнительным путём, и другим противозаконным операциям. Рекомендация фактически дала банкам право отказывать в приёме наличных, если происхождение денег не подтверждено.

Беляев привёл конкретный пример. Если клиент заявляет, что получил деньги от родственника или продал машину, банк попросит подтверждающий документ. Аналитик пояснил: «Клиент может назвать источником поступления суммы кого угодно. Однако если у него на руках или в телефоне не будет подтверждающего документа, банк будет вправе отказать клиенту в приёме наличных».

Ужесточение контроля означает, что отказы в приёме наличных могут участиться. Клиентам, планирующим вносить крупные суммы, стоит заранее подготовить выписки, договоры купли-продажи или другие доказательства легальности средств.